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29.07.2014

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Micro-assurance : une demande complexe

Malgré une augmentation des produits de micro-assurance dans le monde depuis ces dernières années, une question subsiste : quels sont les freins à la demande de produits de micro-assurance ?

On entend souvent dire que le manque de compréhension des produits et services en micro-assurance sont à l’origine d’une demande peu élevé dans ce secteur, cependant de nombreux autres facteurs peuvent influencer la décision finale d’un ménage à souscrire à de tels produits.

En effet, de nouvelles études ont permis de mettre en avant les déterminants les plus importants de la demande en micro-assurance : la confiance, les contraintes de liquidités, la valeur de la proposition et les contraintes comportementales.

Ainsi par exemple, pourquoi les personnes convaincues par le produit ne l’achètent pas ? Il s’agirait selon les études menées, d’une difficulté à passer à l’acte d’achat concret.
D’autres contraintes peuvent aussi s’ajouter à cela comme la non connaissance de l’emplacement des locaux des assureurs ou l’impossibilité de s’y rendre pour effectuer les formalités.

Les études ont également montré que la valeur du client et la demande sont liés : les assureurs doivent se concentrer sur la façon dont les clients accèdent et expérimentent le produit et les services associés.
Par exemple, dans le cas de la micro-assurance santé, l'équation de la qualité s'étend au-delà des coûts et bénéfices du produit lui-même. Il est difficile de séparer les services liés au produit et la capacité / facilité d'accès au service de santé. Le manque de qualité des centres de santé est souvent considéré comme l'un des obstacles les plus forts pour avoir recours à la micro-assurance santé.

La micro-assurance devrait être développée en relation avec les aux autres pratiques de gestion des risques. Le regroupement d'assurances avec d'autres produits financiers pourrait accroître la demande pour les produits s’ils sont considérés comme des solutions complémentaires.

Les assureurs doivent comprendre le casse-tête de la demande dans chaque contexte, identifier les déterminants les plus importants et concevoir des produits spécifiques, les prix, la promotion et les stratégies de distribution.

Source : CGAP

Tags : micro-assurance, santé, assureurs, demande, MicroWorld, produit d’assurance